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Planificación Patrimonial
La planificación patrimonial es el proceso de asegurar que sus bienes estén protegidos y que sus deseos sean respetados. Es un error común pensar que la planificación patrimonial es solo para los más ricos, pero en realidad, todas las personas pueden beneficiarse de ella. Ya sea soltero, casado o con una familia, crear un plan patrimonial a la medida es fundamental para salvaguardar su futuro.
Cada situación es única, por eso nos tomamos el tiempo para comprender sus necesidades específicas, ya sea proteger su patrimonio, asegurar el bienestar de su familia o planificar la sucesión de su negocio. Trabajaremos con usted para desarrollar una estrategia personalizada que se alinee con sus metas y le brinde tranquilidad.
La planificación patrimonial tiene que ver con la responsabilidad: documentar sus deseos hoy para que sus seres queridos estén seguros mañana. No tiene por qué ser abrumador o aterrador. La parte más difícil es dar el primer paso. Una vez que lo haga, experimentará la tranquilidad que brinda saber que ha hecho todo lo posible para salvaguardar el futuro de su familia.
Para familias jóvenes
Comenzar una familia es emocionante, pero también trae la responsabilidad de asegurar que sus seres queridos estén protegidos. Le ayudaremos a crear un plan patrimonial sólido que asegure el futuro de su familia.Como padre, garantizar el bienestar de sus hijos es su máxima prioridad, especialmente si ocurre lo inesperado. Aunque no sea fácil de pensar, la planificación patrimonial es esencial para garantizar que sus hijos estén cuidados, pase lo que pase.
Para jubilados y adultos mayores
Sus años de jubilación deben estar libres de estrés, permitiéndole centrarse en lo que más importa. Asistimos a los adultos mayores en la planificación de cuidados a largo plazo, la gestión de bienes y la garantía de que su patrimonio perdure toda la vida.
Para profesionales en activo
Después de años de arduo trabajo, usted quiere asegurarse de que su patrimonio y sus bienes estén protegidos para las generaciones futuras. Le guiaremos a través de estrategias de planificación patrimonial que protejan sus activos y brinden seguridad financiera a su familia.
Para las familias mixtas
La planificación es aún más crucial. Un plan patrimonial adecuado garantiza que cada miembro de la familia, ya sean hijos biológicos, hijastros, nietos y el cónyuge sobreviviente, tenga la protección que necesita.
Medicaid Planning
Ayudamos a las familias a planificar el cuidado a largo plazo. Uno de los mayores temores de los adultos mayores es sobrevivir a sus recursos financieros. Ayudamos a planear a personas mayores y sus familiares para asegurar que ellos no se queden sin su dinero, mientras ayudamos a nuestros clientes a recibir el mejor cuidado que podemos ofrecer. Es importante para nosotros que respetemos el deseo de los clientes relacionado a su cuidado, calidad de vida y decisiones al finalizar sus vidas. Tanto si el cliente desea permanecer en su hogar, trasladarse a una residencia independiente o asistida, o incluso a una residencia de ancianos, estamos aquí para ayudar a nuestros clientes y sus familias.
Vivimos mucho más y a veces eso significa convivir con enfermedades crónicas o progresivas como Demencia, Alzheimer o Parkinson por mencionar algunas. Se estima que alrededor de dos de cada tres personas necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo en sus vidas.
Esto plantea todo tipo de preguntas: ¿Cómo pagaré a un asistente o una residencia? ¿Mis hijos me cuidarán? ¿Dónde viviré? ¿Quién tomará decisiones por mí si quedo incapacitado? ¿Qué pasa si no quiero ir a una residencia de gente mayor?
Planificación de cuidados a largo plazo: asegure su futuro
En PK LAW, ayudamos a las familias a planificar los cuidados a largo plazo para que puedan centrarse en disfrutar de su tranquilidad sin preocupaciones financieras.
Lo que muchas personas no saben es que la planificación de Medicaid puede proteger sus bienes y asegurar que sus seres queridos reciban la atención que necesitan. A veces, las familias gastan cientos de miles de dólares en cuidados en un centro de ancianos sin ser conscientes de que podrían haber calificado para Medicaid mucho antes.
"Ayudé a una familia cuya madre llevaba más de tres años en una residencia de ancianos. Cuando acudieron a nosotros, ya habían gastado más de $400,000 de los ahorros de su madre. No tenían ni idea de que la planificación de Medicaid podría haberles ahorrado esta carga financiera.” – Historia real de un cliente.
Lamentablemente, existe mucha desinformación sobre los cuidados a largo plazo. Mucha gente cree, de forma equivocada, que debe vender su casa o incluso divorciarse para poder recibir atención. Esto no es necesariamente cierto.Nosotros trabajamos a su lado para proteger sus bienes y asegurar que reciba la atención que necesita.
Una planificación adecuada comienza con documentos esenciales como poderes notariales, designación de apoderado para decisiones de salud y testamentos vitales. Más allá de simplemente llenar formularios, estos documentos deben redactarse con cuidado para reflejar sus deseos específicos.
Una planificación anticipada garantiza que sus cuidados se adapten a sus preferencias y alivia el estrés, tanto para usted como para sus seres queridos.
¿Qué es Medicaid?
Medicaid es un programa gubernamental que ayuda a cubrir los costos de atención a largo plazo para personas con ingresos y bienes limitados.
Sin embargo, calificar para Medicaid puede ser un proceso increíblemente complejo.
Preguntas comunes sobre Medicaid:
¿Cubrirá Medicaid los cuidados en un centro de ancianos? Medicare a menudo cubre cuidados a corto plazo, pero no estadías prolongadas en centros de ancianos. Medicaid suele ser la solución para los cuidados a largo plazo, pero calificar puede ser complicado.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad? Esto varía en cada estado, pero en Florida, en 2025, una persona soltera debe tener menos de $2,000 en bienes y menos de $2,901 en ingresos mensuales para calificar. Para una pareja, los límites son más altos: $3,000 en bienes y $5,802 en ingresos.
Si un solicitante supera el límite de ingresos, podemos resolverlo elaborando y financiando un Fideicomiso de Ingresos Calificados (un QIT o Miller Trust) que básicamente gestiona el exceso de ingresos.
¿Qué bienes cuentan para el límite? Aunque existen límites de bienes estrictos, algunos están exentos y no se tienen en cuenta para la elegibilidad, como:
Su residencia principal (con un valor de capital de hasta $730,000)
Un coche
Seguro de vida con un valor nominal de hasta $2,500
Efectos personales y un contrato de funeral irrevocable
Sin embargo, la mayoría de los bienes cuentan para el límite, como cuentas bancarias, cuentas de inversión, cuentas de ahorro, propiedades de inversión, acciones, bonos, etc.
¿Qué pasa si mi ser querido tiene más activos?
Si los ingresos o activos de su ser querido superan estos límites, ¡PODEMOS AYUDARLE! Mediante estrategias podemos proteger legalmente los activos, lo que permitirá a su ser querido cumplir los requisitos para Medicaid sin tener que gastar todo su patrimonio.
Ejemplos comunes de casos que vemos a diario
Cuando uno de los cónyuges necesita Medicaid: existen soluciones. Obtenga el asesoramiento adecuado
Ejemplo n.º 1: Pareja casada y uno de ellos necesita Medicaid
Conozca a Juan y a Amy. Amy tiene poco más de 70 años y Juan casi 80. Un día, Juan sufre un derrame cerebral grave y es trasladado de urgencia al hospital, y luego a rehabilitación. Después de un tiempo, le dicen a Amy que Juan ya no progresa y que necesitará cuidados a largo plazo en un centro de ancianos o en un centro de cuidados a largo plazo.
Es comprensible que Amy esté devastada, pero sabe que necesita actuar con rapidez.
El costo de los centros de ancianos en el sur de Florida promedia más de $10,000 por mes, y Amy se siente abrumada. A pesar de tener ahorros e inversiones, no sabe cómo podrán pagar estos cuidados sin agotar todos los ahorros de toda su vida.
Ejemplo n.º 2: Una persona soltera necesita Medicaid... ¿Cómo lo conseguimos?
Digamos que su padre falleció hace años y su madre, Ruth, ha estado viviendo de forma independiente. Sin embargo, con el tiempo, su salud se ha deteriorado —debido a caídas frecuentes o demencia— y ahora es necesario trasladarla a un centro de ancianos.
Esta es una decisión difícil, pero lamentablemente, a veces es la única opción.
Los costos de los centros de ancianos en el sur de Florida promedian más de $10,000 por mes. Ruth tiene algunos ahorros. Sin embargo, si sus bienes no exentos superan los $2,000, no calificará para Medicaid.
¡PODEMOS AYUDAR! Existen estrategias disponibles para proteger los bienes de Ruth mientras se asegura de que reciba la atención que necesita.
Una estrategia común es un Contrato de Servicios Personales (CSP). Esto le permite a Ruth pagar legalmente a alguien —como usted o un familiar de confianza— por servicios como:
En términos sencillos: Ruth firma un contrato aceptando pagar por los servicios que usted le brinde, a un valor justo de mercado. La idea es que si usted no estuviera allí para ayudar, alguien más tendría que ser contratado para esas tareas. Al compensarlo por estos servicios, Ruth puede reducir el valor de sus bienes, lo que la ayuda a calificar para Medicaid.
Sin embargo, como todas las estrategias de planificación de Medicaid, un CSP debe ser ejecutado y realizado correctamente. Estos procesos pueden ser complejos, y es crucial consultar con un abogado especializado en derecho para personas mayores para asegurarse de que todo se haga de acuerdo con la ley.
Ejemplo n.º 3: Mi madre vive en Florida, pero yo no. ¿Debería quedarse allí para recibir cuidados en un centro de ancianos?
Esta es una situación común. Muchos adultos mayores se jubilan en Florida, mientras sus hijos adultos viven fuera del estado. Por ejemplo, supongamos que Tina ha vivido en Florida durante más de 15 años. Su esposo falleció hace años, y aunque su hijo Dan vive en Nueva York, Tina ha construido una vida y una comunidad en Florida.
Ahora, la salud de Tina está decayendo y ya no puede vivir sola. Dan se enfrenta a una decisión difícil: ¿Debería mamá quedarse en Florida para recibir cuidados o mudarse más cerca de mí?
Esta es una decisión profundamente personal, pero también legal y financiera. Medicaid es un programa estatal y federal, lo que significa que la elegibilidad y las reglas de planificación de Medicaid varían según el estado. Algunos bienes que están exentos en Florida pueden no estarlo en Nueva York. Ciertas estrategias que funcionan en Florida podrían no aplicarse en otro lugar.
Empieza a preocuparse:
¿Tendrá que vender su casa?
¿Necesita reducir el tamaño de la vivienda y renunciar a la casa que tanto ama?
¿Necesita divorciarse para proteger sus bienes?
El estrés financiero y emocional es abrumador.
PERO, podemos ayudarle. La planificación de Medicaid ofrece opciones para situaciones como esta. Una solución de uso común en Florida es el "Rechazo del Cónyuge" (Spousal Refusal). Si bien el proceso es detallado y requiere la orientación profesional de un abogado especializado en derecho para personas mayores, aquí está el punto clave:
Amy no tiene que vender su casa.
Amy puede conservar sus bienes.
Juan puede calificar para que Medicaid cubra los costos del centro de ancianos.
¡No es necesario esperar 5 años para que Juan pueda calificar!
Esta es un área del derecho muy técnica, y confiar en los consejos de amigos, vecinos o fuentes aleatorias puede llevar a errores costosos. Si usted enfrenta una situación similar, es fundamental trabajar con un abogado especializado en derecho para personas mayores con experiencia, que pueda navegar por estas reglas complejas y proteger los bienes de su familia.
Créame, hemos tenido que solucionar desastres creados por personas que no saben cómo planificar adecuadamente estas cuestiones, y siempre resulta en que el cliente gasta más dinero y tiempo.
Llevarla a las citas médicas.
Asistir en asuntos legales y médicos.
Ayudar con las tareas diarias como compras, preparación de comidas y facturas.
En PK LAW, ayudamos a las familias a resolver esta situación regularmente. Nos coordinamos con abogados especializados en derecho para personas mayores en ambos estados para revisar:
Las necesidades de salud y cuidado de su ser querido.
El apoyo local disponible.
Las diferencias de elegibilidad para Medicaid.
Las estrategias de protección de bienes.
Juntos, le ayudamos a sopesar los pros y los contras, para que su familia pueda tomar la mejor decisión posible, con confianza.
Debido a que la planificación de Medicaid es muy compleja y específica para cada estado, es esencial trabajar con profesionales experimentados que comprendan las particularidades de cada jurisdicción.
Probate & Trust Administration
¿Qué es una sucesión testamentaria?
Una sucesión testamentaria es el proceso legal de administrar un patrimonio después de que alguien fallece. Si bien a menudo se considera un proceso largo, costoso y estresante, estamos aquí para que el proceso sea lo más rápido y sencillo posible.
Para muchas familias, la sucesión puede resultar abrumadora, con formularios judiciales, plazos y requisitos legales que son difíciles de gestionar en un momento de duelo.
Ahí es donde entramos nosotros.
Estamos aquí para simplificar el proceso de sucesión, guiándole en cada paso del camino para garantizar que todo se gestione de forma eficiente, legal y compasiva.
¿Cuáles son los diferentes tipos de procedimientos de sucesión en Florida?
Administración sumaria
✅ Para activos inferiores a 75.000 dólares.
✅ Cuando el difunto lleva fallecido más de dos años.
✅ Procedimiento más breve.
Administración formal
✅ Para activos superiores a 75.000 dólares
✅ Cuando se necesita nombrar a un representante personal
✅ Se ocupa de los acreedores
Procedimiento testamentario
✅ Cuando la persona falleció dejando testamento
✅ Admitimos el testamento a trámite
✅ Seguimos lo que dice el testamento
Procedimiento Sucessoral
✅ Cuando la persona fallece sin testamento
✅ El estado de Florida decide quién recibe qué, ya que no hay testamento
✅ Intenta evitar esto
Administración auxiliar
✅ Para un no residente de Florida
✅ Sucesión secundaria en Florida, normalmente para bienes inmuebles
✅ La sucesión principal se lleva a cabo en el estado de residencia del difunto
Sección de Protección de Bienes
Proteja a su familia de impuestos, costos y procedimientos judiciales evitables
Evite tutelas
Evite sucesiones
Proteja la herencia de sus hijos en caso de ser demandados o de divorcio
Proteja su hogar
Proteja su negocio
Proteja a su familia y su negocio en caso de un fallecimiento inesperado
¿Qué sucede si usted fallece de forma inesperada?
Ya sea que usted compre un negocio existente o comience uno desde cero, una planificación adecuada es crucial. Muchos empresarios cometen el costoso error de pensar que una vez que han elegido una entidad comercial (LLC, Corporación, etc.), su planificación está completa y están totalmente protegidos. Esto está lejos de ser cierto.
Si bien la elección de la entidad comercial correcta es importante, es solo un paso. Para proteger verdaderamente su negocio, también necesita acuerdos y documentos legales que definan sus operaciones y relaciones comerciales. Sin ellos, usted se arriesga a pérdidas financieras, problemas legales e incluso a poner en peligro el futuro de su negocio. Si usted es dueño de un negocio, su planificación patrimonial no está completa hasta que haya incorporado sus intereses comerciales en su plan. Usted ha trabajado arduamente para construir su negocio, ahora es el momento de protegerlo.
Pasos clave para proteger su negocio
Creación de la entidad
Seleccionar la entidad correcta es vital para fines fiscales y de responsabilidad. Ya sea que opte por una LLC, Corporación o Sociedad, la entidad que elija debe alinearse con sus objetivos comerciales y proteger sus bienes personales.
Planificación de la sucesión
La planificación de la sucesión empresarial es un aspecto crítico de su plan patrimonial. Asegúrese de tener una estrategia clara para transferir la propiedad y la gestión en caso de jubilación, fallecimiento o discapacidad.
¿Podrá su familia seguir dirigiendo su negocio sin problemas?
¿Habrá suficientes recursos líquidos para contratar personal clave o gerentes?
¿Cómo se puede evitar disputas entre miembros de la familia en una empresa familiar?
Planificar con antelación es crucial, especialmente para las empresas familiares. Su negocio es a menudo uno de los bienes más valiosos de su familia. Sin un plan claro, la incertidumbre puede provocar conflictos y dificultades financieras.
Le ayudamos a crear un plan integral de sucesión empresarial y un plan patrimonial que proteja a su familia y los intereses de su negocio, asegurando que su legado se preserve y sus seres queridos estén cuidados.
No deje el futuro de su familia al azar. Proteja su negocio y a su familia hoy mismo.
Protección de bienes para su negocio: de principio a fin
Protección de la propiedad
Un acuerdo bien redactado —como un acuerdo de sociedad, acuerdo operativo o acuerdo de accionistas— define la propiedad, los roles y las responsabilidades. Esto es esencial para evitar disputas y garantizar la continuidad del negocio
Al incorporar su negocio en su plan patrimonial, usted se asegura de que su arduo trabajo y legado estén protegidos a largo plazo.